Risikolebensversicherung (RL) und Sportrisiken / RL ohne Taucheinschluss
Ich habe mich zur Absicherung der Familie nach Risikolebensversicherungen (RL) erkundigt und dabei festgestellt, dass heute schon banalste Sportaktivitäten (Bergsport, Tauchen, Skifahren) bei manchen Anbietern heftigste Zusatzprämien verlangt werden.
Alternativ werden Sportarten nur in einer extrem eingeschränken, kastrierten Form im Standardversicherungsumfang mitversichert.
überspitzt ausgedrückt:
Beim Tauchen ist dann alles inklusive ausser nasswerden...
Wo gibt es denn explizit Versicherungen die da keinen großen Zirkus bei Sportrisiken veranstalten?
Die mich interessierende Zielgröße ist der für mich insgesamt zu zahlende Prämie - an eine Gesellschaft die im Leistungsfalle auch zuverlässig Zahlt ohne vorher x Prozesse zu führen.
Es sind da diverse Varianten möglich:
- hohe allinclusiv Prämie <> billige Prämie mit Zuschlägen für alles und jedes)
- Gesellschaft die im Leistungsfall zuverlässig zahlt<> Gesellschaft die im Leistungsfall durch aberwitzigste juristische Fisematenten versucht sich von der Leistunsgspflicht zu drücken)
Gibt es eigentlich die Fragebögen zu den Sportarten (z.B: Tauchen: wo? wie tief? mit wem? mit welchem Gas?.ect.) irgendwo gesammelt zur Einsicht um verschiedene Anbieter zu vergleichen?
Gibt es irgewndwo eine Übersicht welche Gesellschaft was wo wie mit Strafprämien versieht?
Freuen würde ich mich auch über Tips zu Versicherungsmaklern/ -vertretern die sich
a) in der Thematik auskennen, selbst betroffen sind und gute Angebote offerieren?
b) in diesem Speziellen Fällen spezielle attraktive Angebote offerieren
(gibt es im TNet dazu aktuelle Infos?)
Wenn man eine günstige RL abschließe bei der Tauchen und Bergsport (ect.) in den Bedingungen ausgeschlossen sind, bin ich im Todesfall da immer versichert, nur nicht wenn der Tod durch Tauchen oder Bergsport oder als eine Spätfolge davon eintritt?
Ich würde sagen: ja,
da bei diesen Sportarten sich keine Schädigungen aufakkumulieren, also eine Tauchgang oder eine Bergtour die irgendwann mal stattgefunden hat das Sterberisiko zu eiem weit später liegenden Zeitpunkt nicht erhöht.
(Ok, in Extremexpositionen (weit weg selbst vom extremsten Sporttauchen) gilt das so nicht, z.B. langjährige nachgeholte Oberflächendekompression und dadurch aseptische Knochennekrose als Spätfolge)
Anders liegt es beim Rauchen im Nichtrauchertarif. Dort ist es von der Risikobetrachtung sicher sinnvoll, einen Ausschluss nicht nur dann zu haben wenn der Versicherte mit der Zigarette in der Hand verstirbt da sich die Belastungen/ Schäden über die Jahre/gerauchten Zigaretten aufakkumulieren.
Bei jeder gerauchten Zigarette sammelt sich etwas mehr Teer in der Lunge an mit entsprechenden medizinischen Konsequenzen die das Sterberisiko ansteigen lassen.
(Das man bei der Rauchergeschichte sicher auch diskutieren kann ("Ab wann ist ein Raucher ein Raucher? 1 Zigarette pro Jahr? pro Monat? pro Stunde?") lasse ich mal außen vor)
Liege ich da als Nichtjurist mit meiner Einschätzung richtig oder gibt es da Probleme?
Wäre also eine Versicherungs Kombi:
- billige normale RL (sichert so alle Todesfälle außer Tauch-und Bergsporttodesfälle ab)
(über RL Vergleichsrechner im WEB)
+
geeignete Tauchunfallversicherung mit ausreichender Todesfalleistung
(z.B. DAN, klingt interessant, aber Versicherungssitz im Ausland)
eine (wirtschaftliche) Option um umfassend abgesichert zu sein?
MS
Alternativ werden Sportarten nur in einer extrem eingeschränken, kastrierten Form im Standardversicherungsumfang mitversichert.
überspitzt ausgedrückt:
Beim Tauchen ist dann alles inklusive ausser nasswerden...
Wo gibt es denn explizit Versicherungen die da keinen großen Zirkus bei Sportrisiken veranstalten?
Die mich interessierende Zielgröße ist der für mich insgesamt zu zahlende Prämie - an eine Gesellschaft die im Leistungsfalle auch zuverlässig Zahlt ohne vorher x Prozesse zu führen.
Es sind da diverse Varianten möglich:
- hohe allinclusiv Prämie <> billige Prämie mit Zuschlägen für alles und jedes)
- Gesellschaft die im Leistungsfall zuverlässig zahlt<> Gesellschaft die im Leistungsfall durch aberwitzigste juristische Fisematenten versucht sich von der Leistunsgspflicht zu drücken)
Gibt es eigentlich die Fragebögen zu den Sportarten (z.B: Tauchen: wo? wie tief? mit wem? mit welchem Gas?.ect.) irgendwo gesammelt zur Einsicht um verschiedene Anbieter zu vergleichen?
Gibt es irgewndwo eine Übersicht welche Gesellschaft was wo wie mit Strafprämien versieht?
Freuen würde ich mich auch über Tips zu Versicherungsmaklern/ -vertretern die sich
a) in der Thematik auskennen, selbst betroffen sind und gute Angebote offerieren?
b) in diesem Speziellen Fällen spezielle attraktive Angebote offerieren
(gibt es im TNet dazu aktuelle Infos?)
Wenn man eine günstige RL abschließe bei der Tauchen und Bergsport (ect.) in den Bedingungen ausgeschlossen sind, bin ich im Todesfall da immer versichert, nur nicht wenn der Tod durch Tauchen oder Bergsport oder als eine Spätfolge davon eintritt?
Ich würde sagen: ja,
da bei diesen Sportarten sich keine Schädigungen aufakkumulieren, also eine Tauchgang oder eine Bergtour die irgendwann mal stattgefunden hat das Sterberisiko zu eiem weit später liegenden Zeitpunkt nicht erhöht.
(Ok, in Extremexpositionen (weit weg selbst vom extremsten Sporttauchen) gilt das so nicht, z.B. langjährige nachgeholte Oberflächendekompression und dadurch aseptische Knochennekrose als Spätfolge)
Anders liegt es beim Rauchen im Nichtrauchertarif. Dort ist es von der Risikobetrachtung sicher sinnvoll, einen Ausschluss nicht nur dann zu haben wenn der Versicherte mit der Zigarette in der Hand verstirbt da sich die Belastungen/ Schäden über die Jahre/gerauchten Zigaretten aufakkumulieren.
Bei jeder gerauchten Zigarette sammelt sich etwas mehr Teer in der Lunge an mit entsprechenden medizinischen Konsequenzen die das Sterberisiko ansteigen lassen.
(Das man bei der Rauchergeschichte sicher auch diskutieren kann ("Ab wann ist ein Raucher ein Raucher? 1 Zigarette pro Jahr? pro Monat? pro Stunde?") lasse ich mal außen vor)
Liege ich da als Nichtjurist mit meiner Einschätzung richtig oder gibt es da Probleme?
Wäre also eine Versicherungs Kombi:
- billige normale RL (sichert so alle Todesfälle außer Tauch-und Bergsporttodesfälle ab)
(über RL Vergleichsrechner im WEB)
+
geeignete Tauchunfallversicherung mit ausreichender Todesfalleistung
(z.B. DAN, klingt interessant, aber Versicherungssitz im Ausland)
eine (wirtschaftliche) Option um umfassend abgesichert zu sein?
MS
steht die Antwort immer noch aus.
kwolf1406